Как подать на банкротство физическому лицу: документы, справки и порядок подачи

Как подать на банкротство физическому лицу, если платить по долгам уже нечем? Заявление подают в арбитражный суд, и само оно занимает несколько страниц. Основная работа — в приложениях: закон перечисляет около двадцати пунктов, и многие документы нужны за три года. Именно из-за них заявления чаще всего возвращаются.

Я Ольга Степанова, около десяти лет работаю арбитражным управляющим, а банкротством граждан занимаюсь с 2015 года. Ниже — порядок подачи по шагам, полный перечень документов по действующей редакции п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве (№ 127-ФЗ), где брать каждую справку и что делать, если суд оставит заявление без движения.

Внесудебное банкротство здесь не разбираю: его условия — в статье о банкротстве через МФЦ.

Обязанность. Если долги в сумме не меньше 500 000 ₽ и, рассчитавшись с одним кредитором, вы не сможете заплатить остальным, заявление нужно подать не позднее 30 рабочих дней с того дня, когда вы об этом узнали или должны были узнать (п. 1 ст. 213.4). В эти 500 000 ₽ входят и платежи, срок которых ещё не наступил, то есть весь остаток кредитов (п. 10 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45). За неисполнение этой обязанности КоАП предусматривает штраф для граждан от 1 000 до 3 000 ₽ (ч. 5 ст. 14.13).

Право. Подать раньше и с меньшим долгом можно, если очевидно, что вовремя расплатиться не получится, и есть признаки неплатежеспособности (п. 2 ст. 213.4). Сумма тогда значения не имеет (п. 11 того же постановления). Неплатежеспособность предполагается, если, например:

• вы перестали платить по долгам, срок которых наступил;
• больше 10% таких долгов не погашено дольше месяца;
• долги превышают стоимость вашего имущества;
• приставы окончили производство, потому что взыскать нечего (п. 3 ст. 213.6).

Объявить себя банкротом заявлением в банк или приставам нельзя: гражданина признаёт банкротом арбитражный суд, а внесудебная процедура идёт через МФЦ.

1. Соберите полную картину долгов. Через Госуслуги узнайте, в каких бюро хранится ваша кредитная история, и закажите отчёты: там видны все банки и МФО. Исполнительные производства — в банке данных ФССП, налоги — в личном кабинете ФНС. Не забудьте расписки, поручительства и ЖКХ.
2. Соберите документы по таблице ниже. Дольше всего обычно приходится ждать выписок из банков.
3. Заполните список кредиторов и опись имущества по формам из приказа Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530.
4. Составьте заявление. В нём указывают суд, сумму долгов и причины их появления, долги по налогам и взносам, почему вы не можете расплатиться, иски и исполнительные документы против вас, имущество, счета с адресами банков и перечень приложений (п. 2–3 ст. 37). Обязательно — наименование и адрес саморегулируемой организации, из членов которой суд утвердит финансового управляющего (п. 4 ст. 213.4).
5. Отправьте копии заявления кредиторам и в налоговую (п. 4 ст. 37) заказными письмами и приложите квитанции (п. 1 ч. 1 ст. 126 АПК РФ). Предприниматель копии не рассылает, но не менее чем за 15 дней до подачи публикует уведомление о намерении обратиться в суд (п. 2.1 ст. 213.4). Подробнее — в статье о банкротстве ИП.
6. Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства (п. 1 ст. 33) — лично, почтой или онлайн. Госпошлины нет: с должника, который сам подаёт на своё банкротство, она не взимается (пп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).
7. Внесите 25 000 ₽ на депозит суда. Это фиксированное вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру (п. 3 ст. 20.6). Платят после определения о принятии заявления и до заседания по его обоснованности, с номером дела в платёжке (п. 4 ст. 213.4 в редакции закона № 544-ФЗ).

Онлайн заявление подают через систему «Мой арбитр» (my.arbitr.ru): вход через Госуслуги, заявление и приложения загружаются сканами. Арбитражный процессуальный кодекс прямо разрешает подавать заявление и документы в электронном виде (ч. 1 ст. 125, ч. 2 ст. 126 АПК РФ).

Так мы подаём заявления клиентов из других регионов: ехать в Брянск не нужно.

Ниже — всё, что перечисляет п. 3 ст. 213.4 в редакции, действующей с 1 января 2025 года, плюс процессуальные документы. Пометки «если есть» взяты из самого закона: нет брачного договора — прикладывать нечего.

Пояснения, на которых чаще всего спотыкаются:

• Выписки — по каждому банку, включая карты и вклады, закрытые за эти три года. Где у вас открыты счета, видно в личном кабинете на сайте ФНС: раздел со сведениями о банковских счетах заполняется по данным самих банков.
• Три года считают назад от дня подачи (п. 12 постановления Пленума № 45). Выписка, заказанная за два месяца до суда, оставит пробел в последних неделях.
• Доходы — это не только зарплата. Пенсионерам стоит приложить справку Соцфонда о размере пенсии, самозанятым — справку о доходах из приложения «Мой налог».
• Выписку ЕГРИП берут все, даже те, кто никогда не был предпринимателем. На сайте ФНС по ИНН формируется справка об отсутствии сведений. Она должна быть получена не раньше чем за пять рабочих дней до подачи, поэтому её заказывают последней.

Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 действует и сейчас.

Список кредиторов и должников состоит из четырёх разделов: кредиторы по личным долгам, кредиторы по долгам от предпринимательства и с тем же делением — те, кто должен вам. В каждом разделе отдельно денежные обязательства и обязательные платежи, то есть налоги и взносы. По каждому кредитору указывают наименование или ФИО, адрес и сумму. Суммы берите из справок кредиторов на дату подачи, а не по памяти.

Опись имущества — шесть разделов: недвижимость, движимое имущество, счета в банках, акции и доли в компаниях, иные ценные бумаги, наличные деньги и ценное имущество. Для заложенного имущества указывают залогодержателя. Вносите всё, даже то, что кажется вам ничего не стоящим: какое имущество не пойдёт в продажу, определяют закон и суд, а не сам должник. Подробнее — в статье о том, какое имущество заберут при банкротстве.

Судья решает вопрос о принятии не позднее пяти дней с поступления заявления (п. 2 ст. 42). Вариантов три.

Заявление принято. В определении назначают дату заседания по обоснованности — до неё нужно внести депозит. Как проходит заседание и что идёт за ним, я подробно описала в статье об Арбитражном суде Брянской области: порядок одинаков для всех регионов.

Без движения. Если не хватает документов из п. 3 ст. 213.4 или заявление оформлено с нарушениями, суд оставляет его без движения. В определении он перечисляет, что исправить, и ставит срок (п. 1–2 ст. 44 Закона, п. 12 постановления Пленума № 45). Успели — всё в порядке:

Если банк затягивает справку, просите суд продлить срок и прикладывайте доказательства, что запрос отправлен. Назначенные судом сроки он вправе продлить по заявлению участника дела (ч. 1 ст. 118 АПК РФ).

Возврат. Не исправили вовремя — суд возвращает заявление вместе с документами (п. 4 ст. 44). Это не отказ: после исправления можно обратиться снова (ч. 6 ст. 129 АПК РФ). Но время потеряно, а выписку ЕГРИП придётся заказывать заново.

Важная деталь из того же п. 12: если подать заявление — ваша обязанность по п. 1 ст. 213.4, суд принимает его и при неполном комплекте, а недостающее истребует позже (абз. 2 п. 1 ст. 42). При подаче по праву, по п. 2, — без движения, а затем возврат.

Типичные причины, которые я вижу в таких определениях: выписки не за полные три года, просроченная выписка ЕГРИП, нет доказательств отправки копий кредиторам. Бывает, что вместо СРО указан конкретный управляющий — такое заявление тоже оставляют без движения (п. 16 постановления Пленума № 45).

1. Забыли кредитора. В суде, в отличие от МФЦ, освобождение распространяется и на требования, которые кредиторы не заявили в деле (п. 3 ст. 213.28). Но неполный список — это неполные сведения суду. Если суд установит, что вы не предоставили необходимые сведения, освобождение от долгов не применяется (абз. 3 п. 4 ст. 213.28).
2. Не указали сделку. Продали машину, подарили долю, переоформили квартиру на родственника — документы об этом за три года прикладывают к заявлению. Управляющий всё равно увидит их в ответах Росреестра и ГИБДД, а умолчание выглядит как сокрытие. Сделку во вред кредиторам за три года до принятия заявления могут признать недействительной (п. 2 ст. 61.2). Поэтому мы разбираем каждую сделку до подачи и не предлагаем ничего «переоформлять».
3. Неполные выписки. Забыли старую карту, вклад или электронный кошелёк, или выписки заканчиваются раньше дня подачи.
4. Устаревшая выписка ЕГРИП. Получена больше чем за пять рабочих дней до подачи.
5. Суммы на глаз. В список кредиторов попадает весь долг на дату подачи, включая платежи, срок которых ещё не наступил. Цифры берите из справок.

Закон не обязывает нанимать юриста: заявление подписывает сам гражданин, а представитель — только если такое полномочие прямо указано в доверенности (п. 1 ст. 37). Сделать банкротство самому реально, если кредиторов немного, имущества и сделок за три года нет, а доход официальный. Обязательные расходы тогда — 25 000 ₽ на депозит и оплата публикаций о процедуре.

Сложнее, если есть ипотека, машина, продажи или дарения за три года, вы предприниматель или были им. И подача — только начало: дальше запросы управляющего, на которые закон даёт 15 дней (п. 9 ст. 213.9), позиции кредиторов, проверка сделок и вопрос об освобождении от долгов.

Мы с командой ведём дело от сбора справок до определения о завершении процедуры с освобождением от обязательств, а не до решения о признании банкротом. Арбитражный управляющий у нас свой — я: в заявлении мы указываем мою СРО, а кандидатуру утверждает суд. Работу начинаем сразу, не дожидаясь, пока вы соберёте все судебные расходы. А если банкротство вам не подходит, я скажу об этом на консультации, а не после подачи.

Офис — в Брянске на проспекте Ленина, 67, 2 этаж. Клиентов из других регионов ведём дистанционно: у нас дела из 71 региона, чаще всего из Брянской области, Москвы и Подмосковья, Краснодарского края и Петербурга.