Сколько длится банкротство физического лица через суд: сроки по этапам

Сколько длится банкротство физического лица — об этом спрашивают почти на каждой консультации. Одной цифры в законе нет. Закон о банкротстве (№ 127-ФЗ) задаёт сроки отдельных этапов, а общий срок складывается из них и из того, насколько сложное у вас дело.

Я около десяти лет работаю арбитражным управляющим и вижу процедуру изнутри: где сроки жёстко заданы законом, а где их растягивают сами участники. Ниже — этапы с таблицей и нормами, причины, по которым дела затягиваются, и что вы можете сделать, чтобы своё не затянуть.

Сразу о том, где финиш. Признание банкротом — середина пути. Конец — определение о завершении процедуры, в котором суд освобождает от долгов. Все сроки ниже я считаю до него.

Теперь о том, как это выглядит в жизни. Первое заседание у наших клиентов обычно проходит через три недели – полтора месяца после подачи заявления. Если нет сложного имущества, финансовому управляющему хватает 4–6 месяцев. Вместе выходит примерно от пяти до восьми месяцев от подачи до завершения, если реструктуризацию не вводят. Это мой опыт, а не обещание. Срок может вырасти: суд откладывает заседание, кредитор обжалует определение, по ходу дела не хватает документов, а с торгами и спорами по сделкам процедура идёт дольше. Почему так бывает и что из этого зависит от вас, разбираю ниже, в разделе о том, почему банкротство затягивается.

Это единственный этап, где закон не ставит срок. К заявлению прикладывают документы из п. 3 ст. 213.4: список кредиторов и опись имущества по утверждённым формам, справки о доходах и выписки по счетам за три года, документы о сделках за три года и другие. Полный перечень — в статье как подать на банкротство.

Чаще всего сборы тормозят выписки банков и справки, которые приходится заказывать в нескольких ведомствах. Учтите и «срок годности»: документ о статусе ИП должен быть получен не раньше чем за пять рабочих дней до подачи заявления.

Неполный пакет суд оставляет без движения и даёт срок на исправление (ст. 44). Исключение — если подать заявление вы обязаны, то есть долги от 500 000 ₽ и рассчитаться со всеми кредиторами вы не можете (п. 1 ст. 213.4). Тогда суд принимает заявление, а недостающее истребует позже (п. 12 постановления Пленума Верховного суда от 13.10.2015 № 45).

Заявление подают в арбитражный суд по месту жительства. Определение о принятии судья выносит не позднее пяти дней с даты поступления заявления (п. 2 ст. 42) и в нём же назначает дату заседания по обоснованности (п. 3 ст. 42).

После этого вы вносите 25 000 ₽ на депозит суда — вознаграждение финансового управляющего. Закон отводит на это время от определения о принятии до заседания по обоснованности, номер дела указывают в платёжке (п. 4 ст. 213.4). Мы не ждём, пока клиент соберёт эти деньги, чтобы начать: документы готовим параллельно, а депозит вносится уже по номеру дела.

Заседание проводят не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с даты принятия заявления (п. 5 ст. 213.6). Где внутри этого окна окажется ваша дата, решает загрузка конкретного суда.

По итогам суд по общему правилу вводит реструктуризацию долгов (п. 1 ст. 213.6). Но если вы не соответствуете требованиям к плану из п. 1 ст. 213.13 — например, у вас нет источника дохода, — реструктуризацию можно пропустить. По вашему ходатайству суд вправе в том же заседании вынести решение о признании банкротом и перейти к реализации имущества (п. 8 ст. 213.6). Если реструктуризация человеку объективно не подходит, это ходатайство мы заявляем заранее: оно экономит несколько месяцев.

Кредиторы заявляют требования в течение двух месяцев с даты публикации сообщения о введении процедуры (п. 2 ст. 213.8). В следующие десять дней можно направить проект плана (п. 1 ст. 213.12). Первое собрание кредиторов управляющий проводит не позже чем через 60 дней после окончания двухмесячного срока (п. 5 ст. 213.12). Значит, от публикации до собрания может пройти до четырёх месяцев, а после него нужно ещё заседание суда по плану.

Если план утвердили, вы платите по нему до пяти лет, а если суд утвердил его без одобрения кредиторов — до трёх (п. 2 ст. 213.14). Как это устроено, я разбирала в статье о реструктуризации долгов через суд. Если плана нет или утвердить его не удалось, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию (п. 1 ст. 213.24).

Реализацию имущества вводят на срок не более шести месяцев. Не подал управляющий к концу срока ходатайство о завершении — закон считает срок продлённым на следующие шесть месяцев (п. 2 ст. 213.24).

За это время кредиторы заявляют требования — по общему правилу в течение двух месяцев с публикации о признании банкротом (п. 24 постановления Пленума № 45). Управляющий ищет имущество, анализирует финансовое состояние, проверяет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, ведёт реестр требований (п. 8 ст. 213.9).

С даты признания банкротом распоряжаться имуществом из конкурсной массы может только управляющий, а сделки, которые вы совершите с ним сами, ничтожны (п. 5 ст. 213.25).

По общему правилу единственное жильё не в ипотеке, обычные домашние вещи и другое имущество, на которое нельзя обратить взыскание, из конкурсной массы исключают (п. 3 ст. 213.25, ст. 446 ГПК РФ). Если продавать нечего, этого этапа нет.

Если есть, сроки растут. Не позже месяца после описи и оценки управляющий представляет кредиторам положение о продаже. На его утверждение у собрания два месяца. Затем ещё два месяца участники дела вправе спорить о положении в суде (п. 1 ст. 213.26).

Недвижимость продают только на открытых торгах (п. 3 ст. 213.26). Сообщение о торгах публикуют не позднее чем за 30 дней (п. 9 ст. 110). Не состоялись — проводят повторные с ценой на 10% ниже (п. 18 ст. 110), затем продажу посредством публичного предложения (п. 4 ст. 139). Поэтому с имуществом в конкурсной массе процедура, как правило, выходит за первые шесть месяцев.

После расчётов с кредиторами управляющий представляет в суд отчёт с документами о продаже имущества и погашении требований и реестр требований (п. 1 ст. 213.28). По итогам суд выносит определение о завершении реализации имущества (п. 2 ст. 213.28).

Отдельного «определения о списании» обычно нет: освобождение от обязательств суд применяет в этом же определении, и там же указывает, если отказывает в нём (п. 3–4 ст. 213.28). Определение исполняется немедленно (п. 6 ст. 213.6), а в течение десяти дней управляющий публикует итоги процедуры в ЕФРСБ (п. 2.1 ст. 213.7).

Освобождение не касается алиментов, текущих платежей, возмещения вреда жизни и здоровью и некоторых других требований (п. 5 ст. 213.28).

Сроки закона задают рамку, но не конечную дату. Растянуть процедуру могут суд, кредиторы и сам должник. Вот причины, которые я встречаю чаще всего.

Заседание переносят чаще, чем кажется. Суд обязан его отложить, если у него нет сведений, что кто-то из участников извещён о дате (ч. 1 ст. 158 АПК РФ). Может отложить, если участник не пришёл по уважительной причине, если нужны дополнительные доказательства или сорвалась видеосвязь (ч. 3–5 ст. 158). Если заболел судья, заседание может отложить председатель суда.

Одно отложение — не больше месяца (ч. 7 ст. 158), но за дело их бывает несколько. Если судья долго отсутствует из-за болезни, отпуска или командировки, его могут заменить, и тогда разбирательство начинают с самого начала (ч. 3 и 5 ст. 18 АПК РФ). На это повлиять нельзя. Можно другое: не давать поводов для переноса со своей стороны.

Неполный пакет при подаче — это определение об оставлении без движения и несколько недель на исправление (ст. 44). По ходу дела суд и управляющий запрашивают новые бумаги, и каждое «не успели» может стоить ещё одного отложения.

С деньгами так же. Вознаграждение управляющего, 25 000 ₽, вносят на депозит суда до заседания по обоснованности. Если денег к этому дню нет, рассмотрение обычно откладывают, а если их так и не внесли, дело могут прекратить: закон называет основанием для этого отсутствие средств на расходы по делу, в том числе на вознаграждение управляющего (абз. 8 п. 1 ст. 57).

На запрос управляющего закон даёт 15 дней (п. 9 ст. 213.9). Не ответили — управляющий просит суд истребовать сведения, и это лишние недели. А если суд установит, что вы не предоставили необходимые сведения или дали заведомо недостоверные, освобождения от долгов не будет (п. 4 ст. 213.28).

В деле о банкротстве суд решает много отдельных вопросов: включать ли требование кредитора в реестр, признавать ли сделку недействительной, утверждать ли положение о продаже имущества. Определение по такому спору можно обжаловать в апелляционный суд в течение месяца со дня вынесения (п. 1 ст. 61). Апелляция рассматривает жалобу до трёх месяцев со дня поступления дела (ч. 1 ст. 267, ч. 2 ст. 272 АПК РФ). После неё возможна кассация: на жалобу ещё месяц (п. 2 ст. 61).

Обжаловать может любая сторона: банк, другой кредитор, управляющий или сам должник. Если от исхода спора зависит, что войдёт в конкурсную массу или кому и сколько платить, завершать процедуру до его окончания, как правило, нельзя.

Сделку с неравноценной ценой за год до принятия заявления или после него можно оспорить как подозрительную (п. 1 ст. 61.2). Сделку, совершённую во вред кредиторам, — если она была за три года до принятия заявления или позже (п. 2 ст. 61.2). Такой спор рассматривают в том же деле о банкротстве (п. 3 ст. 213.32).

Типичная история, которую я вижу: за год до подачи машину переоформили на родственника по символической цене. Спор по такой сделке — это отдельные заседания и возможная апелляция, а пока он идёт, завершать процедуру, как правило, рано: от его исхода зависит конкурсная масса.

Кредиторы вправе возражать против чужих требований, оспаривать действия управляющего (п. 6 ст. 213.26), просить не освобождать вас от долгов и обжаловать определения суда. Например, банк может заявить, что при получении кредита человек дал заведомо ложные сведения о себе, — это одно из оснований для отказа в освобождении (п. 4 ст. 213.28). Каждое такое возражение суд рассматривает отдельно.

Начальную цену и условия торгов по залоговой квартире определяет банк, а разногласия с управляющим решает суд (п. 4 ст. 213.26). Отдельное мировое соглашение с банком по единственному ипотечному жилью можно заключить не раньше, чем истечёт двухмесячный срок на заявление требований (п. 1 ст. 213.10-1). Так что быстро закрыть вопрос с квартирой не получится: закон сначала даёт кредиторам заявить требования.

Общее имущество супругов продают в деле о банкротстве одного из них. Супруг вправе участвовать в деле по вопросам продажи и получает свою долю выручки (п. 7 ст. 213.26). Сделки супруга с общим имуществом тоже могут оспорить (п. 4 ст. 213.32). Если брак расторгнут или имущество разделено в последние три года, свидетельство о расторжении и соглашение о разделе прикладывают к заявлению (п. 3 ст. 213.4).

1. Соберите полный пакет до подачи. Тогда суду не придётся оставлять заявление без движения.
2. Внесите депозит сразу после принятия заявления — не откладывайте до дня заседания.
3. Решите заранее, нужна ли вам реструктуризация. Если дохода для плана нет, ходатайство по п. 8 ст. 213.6 сокращает путь.
4. Расскажите юристу обо всём имуществе и сделках за три года. Сюрприз, который управляющий найдёт сам, обойдётся дороже по времени. Переоформлять имущество перед подачей не стоит: такие сделки оспаривают, а сокрытие имущества лишает освобождения от долгов (п. 4 ст. 213.28).
5. Отвечайте управляющему в пределах 15 дней, лучше быстрее.
6. Не распоряжайтесь имуществом сами после признания банкротом.

Остальное берём на себя. Если мы взялись за дело, то ведём его от и до: готовим заявление, ходатайства и отзывы, следим за картотекой, ходим на заседания, отвечаем на жалобы кредиторов. О переносе заседания или новой жалобе вы узнаете от нас, а не из письма суда. От вас нужно вовремя передавать документы и сообщать, если что-то изменилось: работа, доход, адрес.

Арбитражный управляющий у нас свой — я: в заявлении мы указываем мою саморегулируемую организацию, и суд утверждает управляющего из её членов. Поэтому мы заранее знаем, какие сведения понадобятся в процедуре, и собираем их ещё до подачи.

Внесудебная процедура длится шесть месяцев со дня, когда сведения о ней включены в ЕФРСБ. После этого она завершается, и человек освобождается от долгов перед кредиторами из своего заявления (п. 1 ст. 223.6).

Условия узкие: общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из четырёх оснований статьи 223.2 — например, исполнительное производство, оконченное из-за отсутствия имущества. Кому это подходит, я разобрала в статье о банкротстве через МФЦ. Если основания пока нет, ждать его годами под удержаниями часто выходит дольше, чем пройти суд.

Дела о банкротстве жителей Брянска и области рассматривает Арбитражный суд Брянской области, переулок Трудовой, 6. Сроки закона для всех судов одни, разница — в загрузке конкретного суда. Как найти своё дело в картотеке kad.arbitr.ru и подписаться на уведомления, я рассказывала в статье об Арбитражном суде Брянской области.

Наш офис — в Брянске на проспекте Ленина, 67, 2 этаж. Дистанционно ведём дела по всей России: среди наших клиентов жители 71 региона, больше всего — из Брянской области, Москвы и Подмосковья, Краснодарского края и Петербурга. Наша цель в каждом деле — определение о завершении с освобождением от обязательств, а не только решение о признании банкротом.